Lo prometido es deuda. Hoy voy a hablaros del pago en dación. Antes una mínima explicación: el pago en dación es devolver la casa al banco a cambio de que se cancele el importe pendiente de la hipoteca.
El pago en dación es algo que se aplica, por ejemplo, en los EEUU. Para empezar, en EEUU hay un porcentaje bajo de personas que tienen la casa en propiedad respecto de los que viven de alquiler. En Europa (y más concretamente en nuestro país ) eso de alquilar no se lleva: aquí las casas nos las compramos porque “siempre” se han revalorizado y es una inversión. Amigos, esto ha cambiado radicalmente. Ahora “no siempre” se revalorizan…
En EEUU cuando acudes a un banco a solicitar una hipoteca no te sacan un papel que dice “Euribor + 1 punto”. Nada de eso. Allí evalúan completamente tu perfil: estado civil, salario unidad familiar, préstamos actuales y futuros, etc. Así el banco evalúa el riesgo que tiene esa hipoteca y aplica un tipo de interés equivalente a tu poder económico. ¡Te pueden aplicar un 23% perfectamente! Siempre te queda la posibilidad de, o no coger ese crédito, o si llega un momento de no poder pagarlo, devolver la vivienda. Si aquí en España vas a un banco a pedir una hipoteca y te dicen que tienes que pagar un 23% les mandas a un lugar muy cercano al final de la espalda…
En Europa no se da el pago en dación. Países como España, Alemania y Francia no tienen esa opción. Por eso los tipos de interés hipotecarios son tan bajos (alguno pensará lo contrario, pero compararlo con el 23%) Otro dato curioso: el pago en dación es para personas físicas (como tú y yo querido lector). Pero si tengo una promotora que es una Sociedad Limitada sí puedo devolverla ya que soy una Sociedad Limitada. Este dato hay muy pocas personas que lo conozcan…
¿Qué hacer? ¿Qué sistema es el mejor? Aquí hay posturas, los que dicen que sí al pago en dación y los que están en contra
Sí al pago en dación
Dado que el crédito sería mayor por el tipo de interés, esto provocaría que las casas bajaran de precio, ajustándose más al precio real de la vivienda. También tendría otra situación: los bancos se pensarían mucho el dar hipotecas a personas con riesgo de morosidad y no como ahora que han dado “a tutiplén”. Pero, ¿a partir de cuándo el pago en dación? ¿Tendría efectos retroactivos? Ayer me compré una casa y hoy sale la ley del pago en dación con lo que yo no tengo derecho y el que compre hoy sí. ¿Injusto? ¿Y todos los desahuciados? Por curiosidad, a favor del pago en dación están líderes como Felipe González, partidos políticos como CIU, IU, BNG y ERC, la OCU, etc.
No al pago en dación
No se pueden cambiar las reglas del juego en plena partida. Haríamos una diferencia tan grande entre los anteriores y los nuevos propietarios que supondrían un cambio muy brusco en las reglas del juego (pensar que el importe de la vivienda normalmente es la carga económica más grande en la unidad familiar). Además, con la situación económica actual donde casi no se dan préstamos hipotecarios, aún se darían muchos menos y se quedarían los miles y miles de casas vacías pendientes de vender. A favor de esto están, por ejemplo, Manuel Chaves, la AHE (Asociación Hipotecaria Española, patronal de las Entidades de crédito), todos los bancos, etc.
En mi opinión esto no va a cambiar nunca. Sería como si el partido comunista gobernara en EEUU. Ahora bien, igual que los Estados han ayudado a los bancos a recuperarse de esta crisis, debería hacerse el mismo esfuerzo con las familias que han sufrido un desahucio. De verdad que hay muchas personas que están arruinadas de por vida, que podrán tener su parte de culpa, pero nadie les va a echar una mano con esto.
Os dejo con un vídeo gracioso que cuenta el principal motivo que ha producido la crisis económica en nuestro país: La crisis inmobiliaria.